1.什么是洗钱和反洗钱？

　　答：洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、隐瞒、获得、占有和处置各种严重上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利的行为或活动。洗钱行为的目的在于掩盖犯罪收益的真正来源，使得犯罪收益在表面形式上合法化，所以洗钱行为具有一定的隐蔽性、技术性和国际化的特征。

　　反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》的有关规定采取相关措施的行为。

　　2.常见的洗钱方式有哪些？

　　答：常见的洗钱方式（渠道）包括：

　　（1）利用金融机构洗钱。洗钱者通过金融机构洗钱主要有以下几种形式：①匿名、假名存款；②利用银行结算渠道洗钱；③利用银行信贷业务洗钱；④通过保险公司洗钱；⑤通过证券公司洗钱；⑥购买不记名有价证券；⑦利用网上银行、电子货币等工具洗钱。

　　（2）利用替代性汇款系统洗钱。①利用地下钱庄（非法结算型和非法汇兑型钱庄洗钱）；②利用民间借贷洗钱。

　　（3）将犯罪收益转入法律制度不完善的国家和地区进行清洗。这些国家和地区容易被犯罪分子利用的原因：①严格的银行保密制度；②宽松的金融监管；③有自由的公司法和严格的公司保密法；④实施宽松的税收制度，成为洗钱者的保密天堂。

　　（4）利用公司进行洗钱。其主要方式包括：①成立空壳公司；②利用或控制合法的公司进行洗钱；③成立洗钱者实际操纵的公司，专门用于洗钱。

　　（5）利用服务行业和其他大量使用现金的行业洗钱。比如餐饮、娱乐、赌场、珠宝行、房地产等行业。

　　（6）利用进出口贸易洗钱。

　　（7）利用走私活动洗钱。

　　（8）投资于动产、不动产。洗钱者用脏钱、黑钱购买房产、豪华游艇、豪车、珠宝首饰、珍贵艺术品等。

　　3.哪些机构应该履行反洗钱义务？

　　答：根据我国反洗钱法律法规，履行反洗钱义务的机构包括：

　　（1）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；

　　（2）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；

　　（3）保险公司、保险资产管理公司；

　　（4）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、理财公司；

　　（5）中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构。

　　4.大额交易报告的标准是什么？

　　答：根据中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2016修订）（中国人民银行令〔2016〕第3号）的相关规定，符合以下大额认定标准的交易，金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

　　（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

　　（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

　　（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

　　（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

　　5.哪些交易会被认为是可疑交易，反洗钱会对客户的正常交易造成影响吗？

　　答：根据中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2016修订）（中国人民银行令〔2016〕第3号）规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，应当提交可疑交易报告。金融机构可疑交易认定有专门的程序和标准，不会对客户正常的购房、购车、出国留学等日?；疃斐捎跋?。

　　6.洗钱罪的定义和量刑是怎样的？

　　答：2020年12月26日，第十三届全国人大常委会第二十四次会议表决通过了《刑法修正案（十一）》，修正案对“洗钱罪”构成要件进行了重大调整，将“自洗钱”正式纳入洗钱罪的规制范围，将实施一些严重犯罪后的“自洗钱”行为明确为犯罪，删除主观和客观要件 “明知”“协助”；将“转移资金的”结算方式明确为“支付结算方式”；将“协助将资产汇往境外”修改为“跨境转移资产”，扩大打击范围；修改了犯罪刑罚，删除了罚金数额的上下限制，破除罚金刑限额，显著加大了处罚力度和宽度；同时为司法部门有效预防洗钱上游违法犯罪、境外追逃追赃提供了充足的法律保障。

　　《刑法》第191条规定，洗钱罪是为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质。有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

　　（1）提供资金账户的；

　　（2）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

　　（3）通过转账或者其他结算方式转移资金的；

　　（4）跨境转移资产的；

　　（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

　　7.反洗钱会不会泄露客户的金融信息？

　　答：不会。金融机构及其工作人员要对依法履行反洗钱义务所获得的客户身份资料和交易信息予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当对所报告的可疑交易报告和配合中国人民银行或其他监管部门调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。